2020 год – время укрепления финтеха и интересных инвестиционных возможностей

Источник: spark.ru

Генеральный директор МФК "Экофинанс" Леонид Дуленков рассказал о том, что рынок альтернативного кредитования в России ожидает внедрение новых ИТ технологий, которые сделают финансовые услуги доступнее.

Каким будет год для участников рынка и для населения?

Прошлый год был ознаменован значительными переменами, причиной которым послужили регуляторные изменения, в том числе и понижение процентной ставки до 1%. Мы полагаем, что новых важных законодательных ограничений от регулятора в ближайшее время не последует. Скорее всего, нас ожидают точечные изменения: Центробанк будет вносить небольшие поправки и пояснения к уже существующим законам с целью устранения оставшихся на рынке недобросовестных практик. Поэтому 2020 год — это время проверки на устойчивость выбранных бизнес-моделей и дальнейшего укрепления рынка. Те компании, которые не смогут адаптироваться к изменениям в законодательстве и к стремительному развитию технологичности в сегменте микрофинансирования — могут быть вытеснены более крупными и профессиональными участниками рынка.

Как будут меняться сервисы и продукты для клиентов?

Скорее всего, сегмент займов «до зарплаты» постепенно «сойдет на нет» и компании будут развивать линейку в другом направлении. Например, с 2019 года компания Экофинанс стала предлагать клиентам займы с погашением в несколько этапов (installment), их доля в портфеле компании превысила 70%. Это очень удобный продукт, который позволяет занять бОльшую сумму и делать выплаты в несколько этапов. Аналогично действуют и другие крупные финтах-проекты (Из ТОП-30) на отечественном рынке.

Также некоторые участники рынка стали внедрять навязанные платные услуги: например, смс и страховки. Но не все игроки разделяют это подход и считают клиенто-ориентированным. Чем более креативным, с точки зрения потребительского удовлетворения, является продукт — тем выше клиентская лояльность и эффективность компании в целом. Клиент должен прежде всего понимать для чего ему нужны эти допуслуги. Компания должна его этому обучать, чтобы продукт не был навязан, а действительно понятен и необходим клиенту.

Рынок меняется и постепенно переходит в онлайн сегмент, для обеспечения своей конкурентоспособности компании вынуждены развивать высокие технологии и бороться за конверсию. Уже сегодня 58 онлайн-компаний выдают больший объем займов, чем 557 МФО с оффлайновыми точками, так что фокус на технологичность успешно оправдывает себя.

Какие информационных технологии внедряются

Говоря о новых технологиях, многие компании сегодня внедряют в работу роботизированные колл-центры, с помощью которых они могут предложить клиентам почти такой же спектр услуг, как человек. Такие роботизированные ресурсы для компании — в разы дешевле и не уступают по качеству исполнения задач. Очень активно развивается система нейронных сетей и искусственный интеллект — за этим стоит огромное будущее, и прогрессивные участники рынка будут внедрять эти технологии, чтобы упростить процессы, а также быстрее и качественнее обслужить клиента.

В основном технологии направлены на упрощение работы сервисов. Чем проще и быстрее клиент может подать заявку — тем выше конверсия, поэтому будущее за внедрением таких дружеских для клиента инноваций.

Стоит ли инвестировать в МФО?

С точки зрения инвестиций — сегмент МФК продолжает оставаться интересным для частных инвесторов. Банк России принял достаточно мер, способствующих его максимальной прозрачности и профессионализму его участников, что пошло на пользу как заемщикам, так и инвесторам. Сегодня, это понятный и регулируемый рынок, схожий с банковским, и его можно и нужно рассматривать как выгодную инвестиционную возможность.

По прогнозу аналитиков, ставки по банковским вкладам в 2020 году не будут превышать 6-7%. Привлекательную доходность на финансовых рынках обеспечивают отдельные облигации и акции дивидендных компаний, но для того, чтобы заработать на фондовом рынке инвестору нужен немалый инвестиционный опыт. При инвестировании в МФК сегмент — ставки доходности достигают 22%, и нет необходимости следить за новостями фондовых рынков. Достаточно тщательно выбирать компанию для инвестиции и следить за ее новостями и финансовой отчетностью.

В России достаточно широкое предложение по инвестициям в МФК, ставки по ним в них варьируются от 19% до 20%, в зависимости от риск-аппетита инвестора. Самое важное — соотнести показатели риска и доходности, и тогда уже принимать решение о том, в какую именно компанию вложиться. Нужно внимательно ознакомиться с финансовой отчетностью и основными показателями деятельности компании — все, как при инвестировании в классические финансовые инструменты.

Современные финтех компании — это действительно крупные и профессионально работающие компании. По безопасности инфраструктуры, по ИТ ресурсам, по масштабам деятельности — их можно соотнести с банками. Поэтому сегодня этот сегмент максимально интересен с точки зрения доходности.

Да, на рынке присутствует некоторая нервозность со стороны инвесторов, так как в прошлом году несколько крупных МФК потеряли лицензии, но нужно понимать, что в любом бизнесе случаются и ликвидации, и банкротства, поэтому недобросовестное ведение дел одними компаниями — не говорит о недобросовестности рынка в целом. Как раз наоборот, сейчас рынок становится все более профессиональным и продолжает развиваться. Важно правильно и грамотно оценить компанию, в которую инвестировать и сделать хорошо взвешенный выбор.